1. Desacordo comercial
Ocorre quando há descumprimento do acordo entre o cliente (titular ou portador do cartão) e o estabelecimento.
Algumas situações comuns incluem:
O produto não foi entregue;
A mercadoria recebida apresenta defeitos;
O serviço ou produto não corresponde ao que foi prometido;
O serviço foi executado fora do prazo;
Houve solicitação de cancelamento da venda, porém o estorno não foi efetuado pelo estabelecimento.
Nesses casos, o cliente entende que a transação não foi concluída de forma adequada e solicita a contestação junto ao banco emissor.
2. Fraude
Acontece quando o titular do cartão não reconhece ou não autoriza a compra realizada. Geralmente, está relacionada a situações como:
Clonagem do cartão;
Furto, roubo ou extravio;
Vazamento de dados;
Uso indevido em transações on-line.
As fraudes são especialmente comuns em compras feitas pela internet, pois, ao contrário dos estabelecimentos físicos, muitas lojas virtuais não utilizam autenticação por senha ou verificação reforçada no momento do pagamento.
Nessas situações, a operadora do cartão efetua o estorno ao cliente, e o prejuízo financeiro recai sobre o lojista — o que reforça a importância de medidas de segurança e prevenção.
3. Erro de processamento
Esse motivo se aplica quando o cliente identifica inconsistências na cobrança, como:
Transações lançadas em duplicidade;
Valores divergentes do combinado;
Falhas técnicas que resultaram em cobranças indevidas.
São erros que podem ocorrer durante a transmissão ou registro da transação e exigem correção imediata.